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理財市場現狀及對策

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隨著我國國民收入水平的提高,人們對金融資產的需求進一步增強,人們的理財意識也在逐漸轉變.由于傳統社會福利制度的弱化,居民必須進行更多的儲蓄,以彌補退休后養老金的不足,這已成為居民個人理財的重要目標.
  金融理財是一種綜合性很強的金融需求,在服務的廣度和深度方面,比以往傳統金融業務的要求要高得多,其發展已經成為金融機構綜合競爭實力的一個重要方面. 科學而完整的金融理財應是涉及到銀行,保險,證券乃至房地產等各個方面的大金融理財,但社會上真正了解理財的人卻寥寥無幾,甚至是商業銀行的理財部門,他們對投資理財的了解也過于片面,不能準確地定義和解釋這一概念,更不用說具體的實際操作。
  一、我國理財市場的現狀
  (一)我國金融業的銀行,保險,證券,信托分業經營,金融機構割據并立,每一業的理財產品都有很強的分業特征,理財產品單一,綜合理財人員缺乏,無法為投資者提供全方位的投資理財建議,也不能很好地為客戶進行綜合的投資理財操作。
  1、面對龐大的市場前景,各家商業銀行紛紛推出自己的理財業務,但真正能面向大眾普及的產品并不多,很多業務幾乎無一例外地規定了"準入"門檻,如人民幣10萬元,美元1萬元等,使得許多百姓望塵莫及。而另一方面,對于這些貴賓客戶所提供的服務卻又差強人意,vip卡卻難以實現承諾的多種便利優先服務,多名員工為一位客戶服務的模式尤為突出,局限性較大。另外,商業銀行推出的一些理財產品并不具備這方面的專業能力,一般只能指導客戶辦理傳統的存貸款業務,真正的理財咨詢更是無從談起,甚至銀行對理財人員的考核指標主要是攬存數量,所謂的理財,只不過是由于任務的壓力而被動地完成基金,保險等銷售,理財也僅僅是延攬存款的噱頭。
  2、證券公司也有理財的內容,但具體產品很少,最主要的是證監會批準的受托投資管理業務;另一種名曰“三方監管”,即證券公司幫助大資金擁有者將錢借給一些機構投資者,證券公司充任監管者角色,其他沒有什么實質性的東西,如果有也是在背后的一些交易,不是在政策允許的經營范圍。
  3、從事個人理財業務歷史最久,產品相對最多的要算是基金業,包括股票基金、債券基金、混合基金和傘型基金等。但國內基金產品相對來說還是比較單一,沒有一些更復雜的東西,缺乏特點和個性,往往是千篇一律,不能很好的體現出投資的差別。

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